Возможность кредитовать своих клиентов по низким процентным ставкам и привлекать их сбережения, гарантируя высокую прибыль, всегда характеризовало устойчивость как отдельного банка, так и банковской системы в целом. Экономический кризис и его последствия (а для экономики это, в первую очередь, тяжелейший сбой в работе банковской системы), мы будем ощущать на себе еще довольно продолжительное время. Тем не менее, эксперты отмечают постепенную нормализацию общей экономической обстановки и, в частности, в банковской сфере.

Об этом и шла речь на совещании с руководителями кредитных организаций по итогам деятельности банковского сектора РБ за I полугодие 2010 года.

Как рассказал председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов, в первом полугодии текущего года происходило восстановление банковского сектора РБ после кризиса.

И можно сказать, что по ряду показателей докризисный уровень пройден.

- Это в первую очередь, количество выданных кредитов, - отметил глава Нацбанка. - Так, совокупный объем выданных кредитов, выданных экономике республики за первое полугодие 2010 года, составил 216,3 миллиарда рублей, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Важно, что основное повышение произошло буквально за последние полтора месяца.

Количество вновь выданных кредитов - еще один радующий нас показатель. Так, за первое полугодие 2010 года рост количества вновь выданных кредитов (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года) составил 64 процента! По России - всего лишь 1,7 процента. Основная причина такого быстрого восстановления, как уже не раз указывалось - более низкий уровень долговой нагрузки на предприятия ключевых отраслей экономики республики (по сравнению с Россией). Это означает, что наши предприятия в кризис реже обращались за кредитной помощью, стараясь обходиться своими средствами.

- Позитивной тенденцией стало возобновление притока денег на депозиты физлиц, - продолжает докладчик. - Объем вкладов увеличился на 14 процентов, а общая величина достигла 114,3 миллиарда рублей.

Вызывает определенное опасение такой показатель, как "обеспеченность банковскими услугами". Начиная с конца 2008 года происходило постоянное сокращение банковских офисов на территории республики, - говорит Рустэм Марданов. - При этом минимум был достигнут в феврале-марте текущего года. Но затем увеличение количества подразделений банков возобновилось.

По информации банков, на этот процесс оказывали влияние проблемы с арендой помещений у муниципальных органов госвласти, подразделений казначейства и иных арендодателей.

- В связи с этими проблемами все большее значение приобретает развитие альтернативных каналов банковского обслуживания, - констатирует Рустэм Марданов. - И один из самых важных вопросов - оснащение предприятий торговли сервисными терминалами для расчета банковскими картами. Несмотря на то, что к 1 января 2011 года их количество в республике составит примерно 10 тысяч единиц, уровень их использования в республике пока недостаточен. Люди не привыкли оплачивать покупки с помощью терминалов. По оплате товаров и услуг банковскими картами мы находимся на 14 месте по Российской Федерации!

Как обстоят дела с процентными ставками? В основном, радоваться пока не приходится - особенно простым гражданам. Ставка по кредитам для физических лиц на сегодня составляет 18,1 процента - а это достаточно высокий уровень. Предприятиям реального сектора экономики повезло больше - 11,8 процента. Это чуть выше, чем в среднем по Российской Федерации (11,3), но в целом, доступность кредитов для предприятий реального сектора сегодня обеспечена, - подчеркнул глава Нацбанка.

В то же время, есть и негативные моменты. В частности, очень актуальна проблема просроченной задолженности по кредитам. Конечно же, ее уровень уже не так высок, но все еще выше докризисного уровня, - отмечает глава национального банка РБ. - Особенно это касается таких отраслей, как строительств и оптово-розничная торговля.

В министерствах и ведомствах работают комиссии, которые занимаются оздоровлением предприятий. Но пока ни одно кредитное учреждение не обращалось к нам с тем, чтобы рассмотреть проблему с погашением кредитов в этих отраслях!

Отдельно стоит упомянуть состояние кредитов в сфере АПК. Ни для кого не секрет, что нынешняя засуха уже коснулась процессов кредитования. В последний месяц объем кредитования предприятий сельского хозяйства перестал расти, а просроченная задолженность увеличилась. Темпы ее роста уже в 1,5 раза выше, чем в начале года, - говорит Рустэм Марданов.

Касаясь кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, можно отметить резкий скачок количества выданных кредитов - на 80 процентов. В то же время, ложкой дегтя в этой бочке меда является все тот же высокий уровень просроченной задолженности - 14 процентов (в России этот показатель составляет девять процентов). Понятно, что пока эта проблема не будет решена, она будет осложнять вопросы выдачи новых кредитов и определять сохранение высоких требований к заемщикам.

Один из выходов - дальнейшее освоение средств гарантийного фонда и регионального лимита Российского банка реконструкции и развития, - говорит председатель Нацбанка РБ. - Сейчас он составляет 1,2 миллиарда рублей, а освоен пока на 918 миллионов.

Что касается ипотечного жилищного кредитования, его объемы значительно увеличились. В первом полугодии объем вновь выданных ипотечных кредитов составил 2,3 миллиарда рублей. Это выше, чем в первом полугодии 2009 года (800 миллионов), но все еще ниже, чем в 2008 году (7,3 миллиарда).

- В целом, в результате мер, принятых органами государственной власти, Банком России и самими кредитными организациями, сохранение устойчивости финансового сектора обеспечено, - заключил Рустэм Марданов. - Вместе с тем, кредитные организации продолжают испытывать ряд проблем, связанных с макроэкономическими факторами. Финансовое состояние предприятий остается сложным, кроме того, играют свою роль высокий уровень безработицы и сокращение производства в отдельных видах деятельности. Отдельный вопрос - засуха, которая потребует от банков отсрочки выданных кредитов и их реструктуризации. Об этих проблемах - в ближайших выпусках нашей газеты.

Фото с сайта www.livingeyes.ru.